連結基金真得好嗎？

投資型保單這幾年火紅到不行，好像講得投資型保單是萬能投資標地，業務員講得天花亂墬，買的人，也信得十足十；投資報酬率多少才合理呢？我聽過的，還有保證每年有十二％，我就在想，如果年年有十二％，那我就不買這種投資組合了，我借錢給業務，我收六％就好了，剩下六％讓你賺，反正六％已經遠高於定存了。
現在讀到這篇報導，果然不出個人對於投資的概念，管你說得再漂亮，投資永遠會有風險，預期的投資報酬率愈高，相應而來的風險就愈高，如果投資報酬率高，而風險超低，那這就不叫投資了，這叫套利了。
對於基金，個人真得有莫名的厭惡感，如果說，出發點是作一些儲蓄用的投資，個人倒還不反對啦，但是，見到的人，都是把基金當作是投資萬靈藥，這一點，就真得要好好思考囉。


引述部份新聞如下：
新聞標題：連結基金慘跌 投資型保單虧大
陳欣文台北報導
前略……
銀行理專表示，如果這位民眾當初不要買過高的壽險保額，且以每月繳保費方式來投資，而非一筆增額來投資的話，現在帳戶價值不會這麼慘。
壽險顧問則分析指出，若以六十歲的費率來計算，那波節稅的客戶通常買到三千萬壽險保額，這樣一年光是保費費用就要約十四萬，四年下來就要五十七萬，如果他又高點買到Reits等相關基金，一年賠個兩成的話，當初一百萬現在戶頭確實只剩下十萬左右，無法支應他下一年度的保費費用。
當初就是因為業務員跟他說，只要靠投資收益來支付買壽險的成本，就可以同時享有高額壽險保障且投資收益可隨時間不斷成長，不料，近幾年全球股市表現不佳，民眾不但連結的基金慘跌，當初投入的本金還得支付保險成本，近期赫然發現當初投入的一百萬都快沒了，股市再跌，只有面臨保單失效的份。
該案例暴露許多民眾買投資型保單的迷思，包括投資一定有風險、還有對成本結構不夠清楚，另外一個更重要的是，投資型保單最好每月扣款，不要單筆投資，才能把風險降至最低。


新聞來源：中時電子報。